L'interesse composto ha un effetto valanga sul denaro che investi o prendi in prestito: accelera i tuoi risparmi. Comprendere l'interesse composto può aiutarti a prendere buone decisioni di investimento. Tuttavia, accelera anche i tuoi debiti, quindi una solida conoscenza del concetto può aiutarti a evitare situazioni di crediti inesigibili.
Che cos'è un investimento?
Quando risparmi denaro sul tuo conto bancario, stai prendendo una decisione di investimento. Di solito, il tuo conto bancario di tutti i giorni ha un rendimento del tasso di interesse inferiore rispetto ad altri conti, ma scegli di usarlo perché puoi accedere facilmente ai tuoi soldi con commissioni minime. In alternativa, puoi fare in modo che i tuoi soldi funzionino un po' di più scegliendo un prodotto finanziario che ti faccia guadagnare un tasso di interesse più elevato. Potresti scegliere un conto di risparmio ad alto interesse o un deposito a termine. Di solito è più difficile prelevare i tuoi soldi se li investi per un rendimento più elevato e ci sono commissioni più elevate per farlo.
malerapaso / Getty Images
Principale e ritorni
Il denaro che investi è chiamato il tuo principale. Il denaro che guadagni con l'investimento è il tuo ritorno. Gli investitori cercano sempre di massimizzare i loro rendimenti. Le banche ti incoraggiano a investire i tuoi soldi con loro. Quando investi, prestano questi soldi in avanti per guadagnare commissioni aggiuntive. C'è un ciclo continuo di prestiti, prestiti e rimborsi tra le banche ei loro numerosi clienti. Per compensarti per il tuo investimento con loro e per il loro utilizzo del tuo denaro mentre è nel conto, la banca ti paga gli interessi.
IR_Stone / Getty Images
Che cos'è l'interesse?
Il rendimento che ti viene pagato dalla banca sui tuoi risparmi e depositi a termine è chiamato interesse. Lo ricevi come percentuale del tuo investimento. Immagina di mettere $100 sul tuo conto in banca per un anno. Con un tasso di interesse del 10 percento, alla fine dell'anno, la banca ti pagherà un interesse di $ 10. Ora hai $ 110, composto da $ 100 di capitale più $ 10 di interesse. Supponi di investire $ 100 in banca per 5 anni. Guadagni $ 10 di interesse ogni anno. Alla fine, hai $ 150, composti da $ 100 in capitale più cinque lotti di interessi a $ 10 ciascuno.
Marchmeena29 / Getty Images
Che cos'è l'interesse composto?
Il modo più semplice per pensare all'interesse composto è che guadagni interessi sul tuo interesse, così come sul tuo capitale. Usando l'esempio precedente, immagina alla fine del primo anno di rimettere i tuoi interessi di $ 10 sul tuo conto bancario. Il tuo principale per il secondo anno ora diventa $ 110 ($ 100 più $ 10). Quindi, il tuo interesse guadagnato per il secondo anno è di $ 11, invece dei $ 10 calcolati utilizzando l'interesse semplice. Puoi vedere come i tuoi soldi crescono più rapidamente quando guadagni interessi sul tuo interesse, così come sul tuo capitale.
Romolo Tavani / Getty Images
Calcolo dell'interesse composto
sosb / Getty Images
Il calcolo dell'interesse composto a cinque anni è:
- Anno 1: investi $ 100, guadagna un interesse di $ 10; saldo a fine anno: 110 dollari.
- Anno 2: investi $ 110, guadagna un interesse di $ 11; saldo a fine anno: $121.
- Anno 3: investi $ 121, guadagna interessi di $ 12,10; saldo a fine anno: $ 133,10.
- Anno 4: investire $ 133,10, guadagnare interessi di $ 13,31; saldo a fine anno: $ 146,41.
- Anno 5: investi $ 146,41, guadagna un interesse di $ 14,64; saldo a fine anno: $161,05.
L'importo degli interessi che guadagni ogni anno è maggiore perché guadagni denaro sull'importo del capitale originale più gli interessi guadagnati negli anni precedenti.
Interessi composti e pagamenti mensili
Guadagnare gli interessi prima aiuta il tuo interesse composto ad accelerare più velocemente. Risparmia i tuoi soldi il prima possibile, scegli un metodo di investimento a interesse composto e cerca un'opzione in cui i pagamenti degli interessi si verificano più frequentemente. Deposita $ 100 su base mensile con un tasso di interesse del 10% e guadagnerai circa 83 centesimi di interesse nel primo mese. Aggiungi questo al tuo capitale e hai $ 100,83 da investire per il secondo mese, guadagnando circa 84 centesimi di interessi. L'interesse che guadagni è maggiore ogni mese. Entro la fine del primo anno, hai circa $ 110,47 nel tuo account.
hyunjin kang / Getty Images
Interesse composto e debito
L'interesse composto influisce anche sul debito, come i saldi delle carte di credito, i prestiti auto e i mutui per la casa. Poiché paghi gli interessi alla banca sul debito, dovresti effettuare i rimborsi il prima possibile e posticipare l'addebito degli interessi il più a lungo possibile. Altrimenti, il tuo debito si accumula allo stesso modo dei tuoi investimenti o risparmi, ma a vantaggio della banca. Evita questo pagando mensilmente il saldo della tua carta di credito. Alcuni istituti finanziari addebitano interessi sulla somma originale presa in prestito per la durata del prestito, quindi i pagamenti degli interessi non si riducono quando ripaghi il debito. Fai attenzione a questo quando consideri i termini del prestito.
Eloku/Getty Images
Devo pagare i debiti o risparmiare denaro?
Sappiamo che dovremmo sempre cercare di massimizzare i risparmi e ridurre al minimo il debito, ma a volte è difficile decidere cosa fare per primo. Il debito di solito attrae tassi di interesse più elevati rispetto al risparmio, quindi spesso ha senso dal punto di vista finanziario pagare i debiti prima di iniziare a risparmiare. Ci sono alcuni casi in cui puoi scegliere di salvare prima. Potresti non avere accesso ai tuoi soldi una volta che li usi per estinguere il debito. Quando hai bisogno di soldi per pagare le spese imminenti, potrebbe essere meglio metterli nel tuo conto di risparmio. In questo modo guadagni un po' di interessi prima che le tue bollette siano dovute. Controlla le regole e le commissioni per i tuoi conti o consulta un consulente finanziario per prendere la decisione migliore in base alla tua situazione.
anyaberkut / Getty Images
Condividere
Ad